Pianificatore di Budget e Risparmi

Suggerisce il 50 per cento del reddito netto per i bisogni, il 30 per cento per i desideri e il 20 per cento per risparmio e rimborso debiti. Funziona bene come diagnosi e male come obiettivo. Nelle città dove solo l’affitto assorbe il 45 per cento di uno stipendio medio, la regola dichiara quasi tutti un fallimento, il che dice più sul mercato immobiliare che sulla persona che fa il budget. Usala come fa questo pianificatore: come una linea accanto ai tuoi numeri, per mostrare se la tua spesa è insolita in un’area. Le categorie sono più utili delle percentuali.

Da tre a sei mesi di spese essenziali — non di reddito, che è un errore comune e costoso. Essenziali significa affitto, cibo, trasporti e bollette che pagheresti comunque se il reddito si fermasse; non include vacanze o l’abbonamento in palestra che annulleresti. Di solito è una cifra molto più piccola e raggiungibile rispetto a tre-sei mesi di stipendio. La stabilità lavorativa sposta il target: un dipendente con preavviso può fermarsi a tre, un freelance con entrate irregolari dovrebbe puntare più vicino a sei.

Quasi sempre costi annuali inseriti come se non esistessero. Premi assicurativi, manutenzione auto, compleanni, una grande vacanza, un rinnovo software annuale — nessuno di questi appare in un mese tipico e insieme rappresentano regolarmente il 5-10 per cento della spesa annua. Somma tutto ciò che arriva una volta all’anno, dividi per dodici e metti quella cifra in «tutto il resto». Il budget sembrerà peggiore e finalmente corrisponderà all’estratto conto bancario, che è tutto il senso di farlo.