Planificateur de budget et d’économies

Elle suggère 50 % du revenu net pour les besoins, 30 % pour les envies et 20 % pour l’épargne et le remboursement des dettes. Elle fonctionne bien comme diagnostic mais mal comme objectif. Dans les villes où le loyer seul représente 45 % d’un salaire médian, la règle déclare presque tout le monde en échec, ce qui en dit plus sur le marché immobilier que sur la personne qui gère son budget. Utilisez-la comme ce planificateur : comme une ligne à côté de vos propres chiffres, pour montrer si vos dépenses sont anormalement concentrées dans un domaine. Les catégories sont plus utiles que les pourcentages.

De trois à six mois de dépenses essentielles — pas de revenus, ce qui est une erreur fréquente et coûteuse. Essentiel signifie le loyer, la nourriture, le transport et les factures que vous paieriez encore si vos revenus s’arrêtaient ; cela n’inclut pas les vacances ni l’abonnement à la salle de sport que vous annuleriez. C’est généralement un chiffre bien plus petit et plus accessible que trois à six mois de salaire. La stabilité de l’emploi modifie la cible : un salarié avec un bon préavis peut viser trois mois, un travailleur indépendant avec des revenus irréguliers devrait viser plutôt six.

Presque toujours à cause des coûts annuels saisis comme s’ils n’existaient pas. Primes d’assurance, entretien de voiture, anniversaires, un grand voyage, un renouvellement annuel de logiciel — aucun de ces postes n’apparaît dans un mois typique, et ensemble ils représentent régulièrement 5 à 10 % des dépenses annuelles. Additionnez tout ce qui arrive une fois par an, divisez par douze, et mettez ce chiffre dans « tout le reste ». Le budget semblera plus mauvais et correspondra enfin à votre relevé bancaire, ce qui est tout l’intérêt de le faire.