Budget- & Sparplaner

Sie schlägt vor, 50 Prozent des Nettoeinkommens für Bedürfnisse, 30 Prozent für Wünsche und 20 Prozent für Sparen und Schuldenrückzahlung zu verwenden. Sie funktioniert gut als Diagnose und schlecht als Ziel. In Städten, in denen allein die Miete 45 Prozent eines mittleren Gehalts ausmacht, erklärt die Regel fast jeden zum Versager – was mehr über den Wohnungsmarkt aussagt als über die Budgetplanung der Person. Verwenden Sie sie so wie dieser Planer: als Vergleichslinie neben Ihren eigenen Zahlen, um zu zeigen, ob Ihre Ausgaben ungewöhnlich stark auf einen Bereich konzentriert sind. Die Kategorien sind nützlicher als die Prozentsätze.

Drei bis sechs Monate der notwendigen Ausgaben – nicht des Einkommens, was eine häufige und teure Fehlinterpretation ist. Notwendig sind Miete, Lebensmittel, Transport und Rechnungen, die Sie auch zahlen müssten, wenn Ihr Einkommen ausfällt; dazu gehören keine Urlaube oder das Fitnessstudio, das Sie kündigen würden. Das ist meist eine viel kleinere und erreichbare Summe als drei bis sechs Monatsgehälter. Die Stabilität der Beschäftigung verschiebt das Ziel: Ein Angestellter mit guter Kündigungsfrist kommt mit drei Monaten aus, ein Freelancer mit unregelmäßigem Einkommen sollte eher sechs anstreben.

Fast immer werden jährliche Kosten so eingetragen, als gäbe es sie nicht. Versicherungsprämien, Autowartung, Geburtstage, ein großer Urlaub, eine jährliche Softwareverlängerung – keine davon taucht in einem typischen Monat auf, zusammen machen sie aber routinemäßig 5 bis 10 Prozent der Jahresausgaben aus. Addieren Sie alles, was einmal im Jahr anfällt, teilen Sie es durch zwölf und tragen Sie diesen Betrag bei „Sonstiges“ ein. Das Budget sieht dann schlechter aus, aber es stimmt endlich mit Ihrem Kontoauszug überein – genau darum geht es.