Darlehens- & Hypothekenrechner
Geben Sie den Betrag, die Laufzeit und den Zinssatz ein, um die monatliche Rate, die Gesamtzinsen und einen Jahresplan Ihrer Restschuld zu sehen – plus wie viel eine zusätzliche monatliche Zahlung sparen würde.
Darlehens- & Hypothekenrechner
Geben Sie den Betrag, die Laufzeit und den Zinssatz ein, um die monatliche Rate, die Gesamtzinsen und einen Jahresplan Ihrer Restschuld zu sehen – plus wie viel eine zusätzliche monatliche Zahlung sparen würde.
Es wird die Standard-Annuitätenformel für gleichbleibende Monatsraten verwendet und das Darlehen Monat für Monat berechnet, sodass der Plan die tatsächlichen Zinsen und nicht einen Durchschnitt widerspiegelt.
So lesen Sie das Ergebnis
- Die Überschriftenzahl ist die volle monatliche Zahlung inklusive aller von Ihnen eingegebenen Extras. Der Plan darunter zeigt, wie wenig eine vorzeitige Zahlung auf die Restschuld angerechnet wird.
- Die Gesamtzinsen sind die Zahl, auf die es ankommt, nicht die monatlichen. Eine längere Laufzeit senkt immer die Rate, erhöht aber immer die Gesamtsumme.
- Dies sind nur die Zinsen. Gebühren, Versicherungen und alle im APR enthaltenen Kosten sind nicht berücksichtigt, weshalb der Wert eines Kreditgebers etwas höher ausfallen kann.
Häufig gestellte Fragen
Wie wird die monatliche Kreditrate berechnet?
Mit der Annuitätenformel: Die Zahlung wird so festgelegt, dass jeden Monat derselbe Betrag sowohl das Kapital als auch die Zinsen bis zum Ende der Laufzeit vollständig tilgt. Da Zinsen auf den noch ausstehenden Betrag berechnet werden, ändert sich die Aufteilung jeden Monat — zu Beginn besteht die Zahlung hauptsächlich aus Zinsen und nur wenig tilgt die Restschuld; gegen Ende ist es umgekehrt. Deshalb ist der Tilgungsplan wichtiger als die monatliche Rate. Ein Kredit über 200.000 bei 4,5 % über 25 Jahre kostet etwa 1.112 pro Monat, davon sind ungefähr 750 der ersten Zahlung Zinsen.
Warum ist die Zahl des Kreditgebers höher als die dieses Rechners?
In der Regel wegen der im effektiven Jahreszins (APR) enthaltenen Kosten. Dieser Rechner verwendet den Nominalzins auf den geliehenen Betrag. Der vom Kreditgeber angegebene APR muss auch Bearbeitungsgebühren, Gutachterkosten, Pflichtversicherungen und alle weiteren Bedingungen des Kredits enthalten — daher führt derselbe Nominalzins zu einem höheren APR und leicht höheren tatsächlichen Kosten. Fragen Sie nach beiden Zahlen. Wenn ein Kreditgeber nur die monatliche Rate nennt, aber nicht den Zinssatz und die Gebühren, können Sie dessen Angebot nicht mit anderen vergleichen, und das ist meistens Absicht.
Macht es wirklich einen Unterschied, jeden Monat ein bisschen mehr zu zahlen?
Ein überraschend großen, denn jeder zusätzliche Betrag wird direkt auf die Restschuld angerechnet und verursacht für den Rest der Laufzeit keine Zinsen mehr. Bei einer 25-jährigen Hypothek verkürzt eine monatliche Mehrzahlung von 100 typischerweise die Laufzeit um zwei bis drei Jahre und spart eine beträchtliche Zinsmenge — geben Sie Ihre eigenen Zahlen ein, das Tool zeigt beides an. Zwei Dinge sollten Sie vorher prüfen: ob Ihr Vertrag eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt und ob die Mehrzahlung auf die Restschuld angerechnet wird, statt als Guthaben für zukünftige Zahlungen zu verbleiben. Beides sollten Sie schriftlich erfragen.
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