Calculadora de Empréstimos e Hipotecas
Introduza o montante, o prazo e a taxa de juro para ver a prestação mensal, os juros totais e um calendário ano a ano do que ainda deve — além do que uma prestação mensal extra pouparia.
Calculadora de Empréstimos e Hipotecas
Introduza o montante, o prazo e a taxa de juro para ver a prestação mensal, os juros totais e um calendário ano a ano do que ainda deve — além do que uma prestação mensal extra pouparia.
Isto utiliza a fórmula padrão de anuidade para prestações mensais iguais e calcula o empréstimo mês a mês, pelo que o calendário reflete juros reais e não uma média.
Como interpretar o resultado
- O valor principal apresentado é a prestação mensal total, incluindo qualquer extra que tenha introduzido. O calendário abaixo mostra quão pouco de um pagamento antecipado vai para o capital.
- O valor a ter em conta são os juros totais, não o valor mensal. Um prazo mais longo reduz sempre a prestação e aumenta sempre o total.
- Estes são apenas os juros. Taxas, seguros e quaisquer encargos incluídos numa TAEG não estão incluídos, razão pela qual o valor do credor será ligeiramente superior a este.
Perguntas frequentes
Como é calculado o reembolso mensal de um empréstimo?
Com a fórmula da anuidade: o pagamento é fixado de modo a que o mesmo valor mensal elimine tanto o capital como os juros até ao final do prazo. Como os juros incidem sobre o que ainda deve, a proporção muda todos os meses — no início, a maior parte do pagamento são juros e muito pouco reduz o capital; no fim, acontece o contrário. Por isso, o plano de amortização é mais importante do que o valor mensal. Um empréstimo de 200 000 por 25 anos a 4,5% custa cerca de 1 112 por mês, e aproximadamente 750 do primeiro pagamento são juros.
Porque é que o valor indicado pelo credor é superior ao deste calculador?
Normalmente devido ao que está incluído na TAEG. Este calculador usa a taxa de juro nominal sobre o montante que pede emprestado. A TAEG indicada pelo credor deve também incluir comissões de abertura, custos de avaliação, seguros obrigatórios e tudo o que seja condição do empréstimo — por isso, a mesma taxa nominal gera uma TAEG mais alta e um custo real ligeiramente superior. Peça ambos os valores. Se um credor só lhe der o pagamento mensal e não a taxa nem as comissões, não pode comparar a oferta dele com a de outros, e esse é geralmente o objetivo.
Pagar um pouco mais todos os meses faz mesmo diferença?
Faz uma diferença surpreendentemente grande, porque cada unidade extra vai diretamente para o capital e deixa de acumular juros pelo resto do prazo. Numa hipoteca de 25 anos, um extra de 100 por mês normalmente reduz dois a três anos e uma quantia substancial de juros — insira os seus próprios números e a ferramenta mostra ambos. Duas coisas a verificar primeiro: se o seu contrato prevê penalização por reembolso antecipado e se o pagamento extra é aplicado ao capital em vez de ficar como crédito para pagamentos futuros. Vale a pena pedir confirmação por escrito.
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